• Jueves 23 de Noviembre del 2017  

ACCESO A FINANCIAMIENTO

  • Financiamiento de la Mype

Se muestra el cómo financian sus negocios los empresarios en la región Ayacucho

CUADRO Nº 6.1

FINANCIAMIENTO DE LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA

Financiamiento Frecuencia Porcentaje
Préstamos 1395 48.7%
Recursos propios 1427 49.8%
Otros 42 1.5%
TOTAL 2864 100.0%

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

El cuadro N° 6.1 nos muestra que, el 49.8% de Mype´s encuestadas, indica financiar su empresa con recursos propios, el 48.7% indica financiar su empresa con préstamos y el 1.5% indica otros medios.

El porcentaje de Mype´s que acceden a un crédito es significativo, si consideramos la cantidad de entidades financieras en nuestra región entre las que podemos encontrar los Bancos, Cajas de Ahorro y Crédito, Cooperativas de Ahorro y Crédito, Cajas Rurales, EDPYMES, ONG´s

GRAFICO Nº 6.1

FINANCIAMIENTO DE LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S – 2016

  • Acceso a Crédito en Entidad Financiera

Queremos conocer cuántas Mype´s han solicitado algún tipo de crédito en el sistema financiero.

CUADRO Nº 6.2

ACCESO A CREDITO DE LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA

¿Solicitó crédito en el sistema financiero? Frecuencia Porcentaje
NO 1360 47.5%
SI 1504 52.5%
TOTAL 2864 100.0%

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

El cuadro N° 6.2 nos muestra que, del total de encuestados, el 52.5% indica que solicitó crédito en el sistema financiero; mientras que, el 47.5% no accedió a ello.

GRAFICO Nº 6.2

ACCESO A CREDITO DE LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA  

 Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

En el siguiente ítem, observaremos las razones por las que estas empresas no accedieron al sistema de financiamiento.

CUADRO Nº 6.3

RAZÓN PARA NO HABER ACCEDIDO AL SISTEMA FINANCIERO

¿Por qué razón no solicitó crédito financiero? Frecuencia Porcentaje
Desconoce el proced. para solicitarlo 56 4.1%
No podría afrontar los pagos 116 8.5%
No le gusta pedir prést./cred. 117 8.6%
Otros 130 9.6%
Tasa de interés elevado 178 13.1%
No lo necesita 763 56.1%
TOTAL 1360 100.0%

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

El cuadro N° 6.3 nos muestra que, el 56.1% aduce no haber accedido al sistema financiero porque no lo necesita, el 13.1% por la tasa de interés elevado que tienen las entidades financieras, el 9.6% dice por otros motivos, el 8.6% porque no le gusta pedir Prést./Cred., el 8.5% porque no podría afrontar los pagos y el 4.1% porque desconoce el Proced. para solicitarlo.

GRAFICO Nº 6.3

RAZÓN PARA NO HABER ACCEDIDO AL SISTEMA FINANCIERO

 

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S – 2016

  • Entidad Crediticia

Indica conocer qué tipo de entidad financiera prefieren las Mype´s para solicitar a algún tipo de crédito.

CUADRO Nº 6.4

ENTIDAD FINANCIERA ELEGIDA POR LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA

Entidad Frecuencia Porcentaje
Ninguno 18 1.2%
Otros 26 1.7%
EDPYMES 33 2.2%
Cajas Municipales 136 9.0%
Cajas Rurales de Ahorro y Crédito 189 12.6%
Bancos 290 19.3%
Cooperativas de Ahorro y Crédito 812 54.0%
TOTAL 1504 100.0%

 Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

El cuadro N° 6.4 nos muestra que, del total de encuestados que solicitan crédito, el 54% indica elegir una Cooperativas de Ahorro y Crédito como entidad financiera; el 19.3% indica elegir a los bancos, el 12.6% indica elegir a las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito, el 9% indica elegir a las Cajas Municipales, 2.2% prefiere solicitarlo a los EDPYMES, el 1.2% no indica ninguno y el 1.7% indica otros.

Es indudable el desarrollo del cooperativismo en Ayacucho y la preferencia para la obtención de créditos de este tipo de entidades, durante los muchos años de existencia han logrado captar gran cantidad de socios y aperturar agencias en diferentes provincias de nuestra región, hecho que valoran los socios y prestatarios porque les da mayor cobertura para la prestación de servicios financieros.

GRAFICO Nº 6.4

ENTIDAD FINANCIERA ELEGIDA POR LA MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S – 2016

  • Plazo de retorno del crédito

Indica conocer el plazo de retorno del crédito solicitado en la entidad financiera.

CUADRO Nº 6.5

PLAZO DE RETORNO DEL CRÉDITO

Plazo de retorno del crédito Frecuencia Porcentaje
No recuerda 103 6.8%
Largo plazo (> 5 años) 177 11.8%
Corto plazo (< 12 meses) 391 26.0%
Mediano plazo (> 1 año y <5) 833 55.4%
TOTAL 1504 100.0%

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

El cuadro N° 6.5 nos muestra que, del total de encuestados que solicitaron el préstamo, el 55.4% indicó que el crédito es de mediano plazo (> 1 año y <5), el 26% indicó el corto plazo (< 12 meses), el 11.8% indicó que el crédito es de largo plazo (> 5 años) y el 6.8% de los encuestados no recuerda el plazo de retorno del crédito que obtuvo.

GRAFICO Nº 6.5

PLAZO DE RETORNO DEL CRÉDITO 

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S – 2016

  • Destino del préstamo obtenido

Indica conocer el destino que tuvo el préstamo obtenido.

CUADRO Nº 6.6

DESTINO DEL PRÉSTAMO OBTENIDO

Destino del préstamo Frecuencia Porcentaje
Pago de otros préstamos 16 1.1%
No responde 24 1.6%
Infraestructura 48 3.2%
Equipos y/o maquinaria 171 11.4%
Capital de trabajo 1245 82.8%
TOTAL 1504 100.0%

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

El cuadro N° 6.6 nos muestra que, del total de encuestados que solicitaron crédito, el 82.8% indica que utilizó para capital de trabajo, el 11.4% indicó que utilizó para la compra de equipos y/o maquinaria, el 3.2% indicó que utilizó el préstamo para la mejora de la infraestructura de la empresa, el 1.1% indica que utilizó para realizar sus pagos de otros préstamos y el 1.6% no responde.

GRAFICO Nº 6.6

DESTINO DEL PRÉSTAMO OBTENIDO

 

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S – 2016

  • Conformidad del financiamiento recibido

Este ítem da a conocer si el propietario que accedió a un crédito financiero se siente conforme con la entidad financiera y el crédito.

CUADRO Nº 6.7

CONFORMIDAD CON EL FINANCIAMIENTO RECIBIDO

Conforme Frecuencia Porcentaje
SI 645 42.89%
NO 859 57.11%
TOTAL 1504 100.00%

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

El cuadro N° 6.7 nos muestra que, el 57.11% de encuestados indica que no está conforme con el financiamiento recibido y el 42.89% sí está conforme con el financiamiento recibido.

GRAFICO Nº 6.7

MONTO DE CRÉDITO APROBADO 

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S – 2016

 Monto de crédito aprobado

Este ítem da a conocer el monto de crédito aprobado por la entidad financiera.

CUADRO Nº 6.8

MONTO DE CRÉDITO APROBADO

Monto de crédito aprobado Frecuencia Porcentaje
Más de 100.000 24 1.6%
De 1.000 a 5.000 550 36.6%
De 5.001 a 15.000 431 28.7%
De 15.001 a 30.000 329 21.9%
De 30.001 a 50.000 111 7.4%
De 50.001 a 100.000 57 3.8%
Ninguna de las anteriores 2 0.1%
TOTAL 1504 100.0%

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

El cuadro N° 6.8 nos muestra que, 1.6% de encuestados indica que el monto de crédito aprobado es más de S/ 100.000; el 36.6% de encuestados indica que el monto de crédito aprobado es de S/1.000 a 5.000, el 28.7% de encuestados indica que el monto de crédito aprobado es de S/ 5.001 a 15.000, el 21.9%    de encuestados indica que el monto de crédito aprobado es de S/ 15.001 a 30.000, el 7.4% de encuestados indica que el monto de crédito aprobado es de S/ 30.001 a 50.000, el 3.8% de encuestados indica que el monto de crédito aprobado es de S/ 50.001 a 100.000 y el 0.1%  ninguna de las anteriores (menores a S/ 1000.00)

GRAFICO Nº 6.8

MONTO DE CRÉDITO APROBADO 

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

  • Rango de tasa de interés aprobado

Este ítem da a conocer la cantidad de dinero que hay que pagar en un cierto periodo temporal por el monto de crédito aprobado.

 CUADRO Nº 6.9

RANGO DE TASA DE INTERES

Rango de tasa de interés Frecuencia Porcentaje
De 0.8 a 1% 133 8.8%
De 1.2% a 3% 793 52.7%
De 3% a 5% 367 24.4%
De 5% a 7% 41 2.7%
Más de 7% 25 1.7%
No responde 145 9.6%
TOTAL 1504 100.0%

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

El cuadro N° 6.9 nos muestra que, el 8.8% de los encuestados obtuvo su financiamiento con un rango de tasa de interés entre el 0.8 a 1%; el 52.7% de los encuestados obtuvo su financiamiento con un rango de tasa de interés entre el 1.2% a 3%, el 24.4% de los encuestados con una tasa de interés de 3% a 5%, el 2.7% de los encuestados con una tasa de interés de 5% a 7%, el 1.7% de los encuestadores con una tasa de interés de más de 7% y el 9.6% no se acuerda.

GRAFICO Nº 6.9

RANGO DE TASA DE INTERES

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S – 2016

  • Criterios para acceder al financiamiento

Son los criterios de accesibilidad que tiene el empresario para elegir un crédito financiero entre varias alternativas existentes en el mercado.

CUADRO Nº 6.10

CRITERIOS PARA ACCEDER AL FINANCIAMIENTO

Criterios para acceder al financiamiento Frecuencia Porcentaje
Beneficios que otorga la entidad 141 9.4%
Tasa de interés 634 42.2%
No responde 114 7.6%
Garantías solicitadas 83 5.5%
Plazo de pago 424 28.2%
Recomendaciones de terceros 108 7.2%
TOTAL 1504 100.0%

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

El cuadro N° 6.10 nos muestra los criterios para acceder a un financiamiento, donde el 9.4% elige una entidad financiera por los beneficios que otorga la entidad, el 42.2% elige por la tasa de interés, el 7.6% no responde, el 5.5% elige por las garantías solicitadas, el 28.2% elige por el plazo de pago y otro 7.2%      elige por recomendaciones de terceros.

GRAFICO Nº 6.10

CRITERIOS PARA ACCEDER AL FINANCIAMIENTO 

 Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S – 2016

  • Participación en eventos y/o asesoría en créditos financieros

Este ítem permitió determinar si la empresa participó en proyectos o eventos de capacitación para la aplicación o introducción de nuevas o mejores tecnologías innovadoras para mejorar productos, procesos o prestación de servicios.

CUADRO Nº 6.11

PARTICIPACION EN EVENTOS Y/O ASESORÍA EN CRÉDITOS FINANCIEROS

¿Participó en eventos yo asesoría en créditos financieros? Frecuencia Porcentaje
NO 2503 87.4%
SI 361 12.6%
TOTAL 2864 100.0%

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

El cuadro N° 6.11 nos muestra que, del total de los encuestados, el 87.4% no participaron en ningún evento y/o asesoría en créditos financieros y el 12.6% afirman que sí participó en algún evento o asesoría para acceder a créditos financieros.

GRAFICO Nº 6.11

PARTICIPACION EN EVENTOS Y/O ASESORÍA EN CRÉDITOS FINANCIEROS 

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S – 2016

  • Obtención de crédito en el futuro

Este ítem permitió determinar si la empresa y/o propietario del MYPE tiene intenciones de obtener algún tipo de crédito financiero, brindados por las instituciones que financian a las MYPE en su localidad.

CUADRO Nº 6.12

OBTENER CRÉDITO EN FUTURO

¿Piensa obtener crédito en el futuro? Frecuencia Porcentaje
NO 1415 49.4%
SI 1449 50.6%
TOTAL 2864 100.0%

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

El cuadro N° 6.12 nos muestra que el 50.6% sí tiene intenciones de acceder a algún tipo de créditos financieros, y el 49.4% no tiene intenciones de acceder.

GRAFICO Nº 6.12

OBTENER CRÉDITO EN FUTURO

 Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

  • Tipo de créditos financieros

Este ítem permitió determinar si la empresa participó tuvo acceso a un tipo de crédito financiero, brindados por las instituciones que financian a las MYPE en su localidad.

CUADRO Nº 6.13

TIPO DE CRÉDITO SOLICITADO

Tipo de crédito Frecuencia Porcentaje
Otros (Crédito agropecuario, hipotecario) 3 0.2%
No responde 23 1.5%
Crédito MYPE 61 4.1%
Crédito por convenio 118 7.8%
Crédito personal 526 35.0%
Crédito comercial 773 51.4%
TOTAL 1504 100.0%

 Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S - 2016

El cuadro N° 6.13 nos muestra que, el 0.2% accedió a otros créditos (crédito agropecuario, hipotecario); el 1.5%         no responde; el 4.1% accedió a crédito MYPE; el 7.8% accedió a crédito por convenio; el 35.0% accedió a crédito personal y el 51.4% accedió a crédito comercial.

GRAFICO Nº 6.13

TIPO DE CRÉDITO SOLICITADO

Fuente: Consorcio AITEC - Encuesta de Micro y Pequeña Empresa MYPE´S – 2016